“وثائق سويسرية”:
تحقيق يكشف حسابات في “كريدي سويس” لمنتهكي حقوق الإنسان وغاسلي الأموال ومسؤولين فاسدين 

إعداد منظمة تعقب الفساد المنظم والجريمة العابرة للحدود OCCRP وشريكها “زود دويتشه تسايتونغ” SZ

رئيس جهاز الاستخبارات اليمني متورط في التعذيب. أبناء رجل آذربيجاني قوي يحكم منطقة جبلية كإقطاعية خاصة به. البيروقراطيون المتهمون بنهب الثروة النفطية الفنزويلية والتعجيل بانزلاقها نحو أزمة إنسانية.

إنهم يأتون من جميع أنحاء العالم، ويرتبط كل منهم بنظام استبدادي فاسد مختلف، ويثري كل منهم نفسه بطريقته الخاصة. ولكن هناك شيء واحد يربطهم ويوحدهم، وهو أين احتفظوا بأموالهم.

النموذج السويسري

بعد ساعاتها الفاخرة، والجبال المغطاة بالثلوج، والشوكولاتة المتميزة ربما تشتهر دولة جبال الألب في سويسرا بقطاعها المصرفي السري. وفي قلب هذا القطاع في بنك كريدي سويس، الذي أصبح على مدى تاريخه المستمر منذ  170 عاماً، من أهم المؤسسات المالية في العالم.

مع ما يقرب من 50000 موظف و1.5 تريليون دولار من الأصول الخاضعة لادارته والمتعلقة بـ1.6 مليون عميل، هذا العملاق المصرفي هو شهادة على مدى محورية  القطاع المصرفي في هذه الدولة الغنية والمرتاحة.

ولكن كما يكشف تحقيق تشاركي جديد تقوده الصحيفة الالمانية “زود دويتشه تسايتونغ” Süddeutsche Zeitung وOCCRP، فإن هذا النجاح الباهر له جانبه المظلم.

حصل الصحافيون على سجلات مسربة تحدد هوية آلاف العملاء الأجانب الذين خبأوا أموالهم في بنك كريدي سويس. السجلات الموجودة الآن تشكل تقريباً قائمة متكاملة لعملاء البنك، لتكشف لمحة حول ما يحدث وراء ستار السرية المصرفية السويسرية.

أمضى ما يقرب من 160 صحافياً من 48 جهة شهوراً في البحث في البيانات لتحديد عشرات الحسابات التي تعود إلى سياسيين فاسدين ومجرمين وجواسيس وديكتاتوريين وشخصيات مشبوهة أخرى. هذه ليست أسماء غامضة، فغالباً ما يمكن التعرف إلى أفعالهم السيئة من خلال بحث “غوغل” بسيطة. ومع ذلك، ظلت حساباتهم- التي كانت تحمل أكثر من 100 مليار دولار- مفتوحة لسنوات. 

كان من بينهم عائلة رئيس المخابرات المصرية الذي أشرف على تعذيب المشتبه في أنهم إرهابيون لصالح وكالة الاستخبارات المركزية الأميركية، إيطالي متهم بغسل أموال إجرامية لجماعة “ندرانغيتا” الإيطالية الإجرامية؛ مسؤول تنفيذي ألماني قام برشوة مسؤولين نيجيريين للحصول على عقود اتصالات؛ والعاهل الأردني الملك عبد الله الثاني، الذي كان يحتفظ بأكثر من 230 مليون فرنك سويسري (223 مليون دولار) في حساب مصرفي سويسري واحد، حتى في الوقت الذي كانت فيه بلاده تجني مليارات المساعدات الخارجية كل عام.

وفي فنزويلا، قامت النخب المتهمة بنهب شركة النفط الحكومية بتحويل مئات الملايين من الدولارات إلى حسابات كريدي سويس. وتدفقت الأموال خلال فترة أدت فيها عمليات النهب الواسعة النطاق من خزائن الحكومة إلى انهيار اقتصادي دفع ستة ملايين شخص إلى الفرار من الفقر المدقع وسوء التغذية ونقص الرعاية الطبية. أبقى البنك حسابات عملائه الفنزويليين مفتوحة حتى في الوقت الذي كشفت فيه وسائل الإعلام العالمية عن قضايا فساد ضد العديد منهم، واعترف بعضهم بالذنب. 

وقال خبراء الامتثال الذين استعرضوا النتائج التي توصل إليها OCCRP كثرمن هؤلاء الناس لا ينبغي أن يسمح للبنك في كريدي سويس على الإطلاق. 

وقال غراهام بارو الخبير المستقل في الجرائم المالية “يجب ألا يتمكن الناس من الوصول الى النظام إذا كان ما يحملونه أموالاً فاسدة”. 

“يقع على عاتق المصرف واجب واضح لضمان أن يكون للأموال التي يتعامل معها مصدر واضح ومشروع”.

“كريدي سويس” ليس الجاني الوحيد. وقد واجهت العديد من البنوك الكبرى وشركات الخدمات المالية فضائح مماثلة على مر السنين. ثم يتعهد كثيرون بالإصلاح. ومع ذلك، وكما تكشف تحقيقات مثل هذه ، فإنها لا تزال تسمح للعملاء المراوغين بأخذ الثروة التي حققوها في البلدان ذات الأنظمة القانونية السيئة والرقابة المتراخية ، وحمايتها في بعض الأماكن الأكثر أمانا في العالم. من هناك، يمكن إرسال هذه الأموال إلى أي مكان تقريباً، لأن البنوك السويسرية تتمتع بالسمعة الطيبة/ كما أنها مركزية جدا للنظام المالي العالمي؟

يقول جيمس هنري، كبير مستشاري شبكة العدالة الضريبية الخيرية في المملكة المتحدة والذي درس التهرب الضريبي في بنك “كريدي سويس”: “يستخدم المتهربون من الضرائب، والكليبتوقراطيون، والأشخاص الذين يسرقون بلدانهم ، مؤسسات العالم الأول هذه كأماكن لإخفاء أموالهم. لأن هناك أنظمة قانونية، سلطة قضائية مستقلة لا يمكن شراؤها”.

تحدثت OCCRP إلى أكثر من اثني عشر موظفاً سابقاً وحالياً في بنك كريدي سويس لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم تفسير سبب تعامل البنك مع الكثير من العملاء الذين يعانون من مشكلات. وأشار كثر منهم إلى ثقافة الشركات التي حفزت على المخاطرة لجلب المزيد من الحسابات. 

قال مصرفي سابق في بنك “كريدي سويس” في زيوريخ لـOCCRP طالباً عدم الكشف عن هويته أن “إدارة الامتثال في البنك هم سادة الإنكار المعقول”. “لا تسأل أبداً سؤالاً لا تريد أن تعرف الإجابة عليه”.

وأوضح مسؤول تنفيذي كبير سابق في بنك كريدي سويس أن إجراءات الامتثال أكثر صرامة بالنسبة إلى العملاء من المستوى الأدنى . ولكن تعويضات المصرفيين كانت تعتمد على جلب حسابات ذات قيمة عالية، ما خلق حافزاً قوياً للتسامح مع العملاء الأثرياء بغض النظر عن خلفيتهم.

وقال المدير التنفيذي السابق: “إن العناية الواجبة للعملاء والحسابات – لنقل على مستوى مليون دولار- دقيقة للغاية. “ولكن عندما يتعلق الأمر بالحسابات ذات القيمة المالية العالية ، يشجع الرؤساء الجميع على النظر في الاتجاه الآخر ، ويتم تخويف المديرين بشأن مكافآتهم وأمنهم الوظيفي”.

بنك “كريدي سويس” هو من أكبر المؤسسات المالية في العالم، مع أكثر من 45،000 موظف في مكاتب في جميع أنحاء العالم. نظراً إلى حجم البنك.

OCCRP أجرت مقابلات مع عدد من الموظفين الحاليين والسابقين. وفي ما يلي ما قاله بعضهم عن بيئة العمل في “كريدي سويس”:

“نجاحك في البنك يتحدد بشيء يسمى صافي الأموال الجديدة. يتم تعريف صافي الأموال الجديدة على أنه إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة التي تجلبها إلى البنك كل عام مطروحاً منه أي أصول تديرها تركت البنك في نفس العام. كلما زاد صافي الأموال الجديدة، زادت المكافأة وزاد احتمال ترقيتك. من خلال هيكلة نجاحك في البنك بهذه الطريقة، يحفز البنك المصرفي على النظر في الاتجاه الآخر باستخدام حساب يعرفون أنه سام. إذا قمت بإغلاق حساب سام ، وبخاصة حساب كبير يتجاوز 20 مليون دولار ، يجد المصرفي نفسه في حفرة عميقة. حفرة عميقة يكاد يكون من المستحيل الخروج منها”، قال مصرفي سابق.

“بإمكان مدير كبير جداً الموافقة على الحسابات دون الحاجة إلى المرور عبر النظام العادي. الآخرون الذين يعملون معه لا يعرفون أي شيء عن هذه الحسابات ومن هو العميل. هذه الحسابات تدار في بعض الأحيان من قبل مجموعة قريبة جداً على مستوى الرئيس التنفيذي ورئيس مجلس إدارة البنك. عندما يريد شخص ما الانخراط في غسيل الأموال بعدما نهب أصول البلاد، على سبيل المثال، يحتاج إلى تحويل الأموال. لذا فإن أصحاب الحسابات الكبيرة يذهبون مباشرة إلى كبار المديرين، ولا يمرون عبر النظام المصرفي الخاص العادي… 

“ظاهرياً يشدد البنك على نصوص قواعده وقوانينه، ولكن في الواقع، حجم دفتر الشيكات الخاص بك هو المهم ، وفي هذه الحالة، فإنها سوف ينظر في الاتجاه الآخر. تبلغ قيمة الحسابات التي تبدأ في الخدمات المصرفية الخاصة 5 ملايين دولار، ويتم فحصها بشدة. إذا كنت كمصرفي في كريدي سويس تريد الحصول على حساب 200 مليون دولار، فيتم تجاهل القواعد والقوانين والنظر في الاتجاه الآخر”، وفق المدير التنفيذي السابق.

“طالما أن (الإدارة العليا) يمكن أن تقوم باستغلال المنصب، فإن ذلك يعمل بشكل جيد جداً. من الناحية العملية سيكون نظام الرقابة في مكانه، وستكون هناك تفاحة سيئة، انها ليست أبدا خطأ البنك، إنها دائماً غلطة هذا الموظف وهو المسؤول عن أي شيء سيئ يحدث. هذا هو النهج. نضع النظام، ونجعل الموظفين يوقعون على جميع أنواع إخلاء المسؤولية. إنهم يفهمون كيف يريد البنك أن يعمل. ومن الناحية القانونية هم محميون، إذا كنت تعرف ما أعنيه. إذا لم يتم اتباع هذا الإجراء بالضبط وساءت الأمور، فهو دائماً موظف مارق، لأن البنك فعل كل ما في وسعه من خلال وضع الأشياء الصحيحة في مكانها، على رغم أن الإدارة العليا تفهم أن هذه القواعد يتم تجاوزها…

اعتاد البنك على توظيف مستشارين خارجيين مثل كرول لإجراء أبحاث على العملاء المحتملين قبل أخذهم على متن الطائرة. وقد أرسلت هذه التقارير ببساطة عبر البريد الإلكتروني إلى البنك لمراجعتها. في مرحلة ما أدركوا أنها ليست فكرة جيدة أن تكون تلك التقارير على النظام لأنه عندما يحصل شيء ماء، يكون للجهات الرقابية حق الوصول إلى تلك التقارير.  لذا فقد توصلوا إلى نظام يتعين وفقه تسجيل الدخول ومراجعة التقرير من طريق نظام شخص آخر، ولن يتم استيراده إلى نظام البنك، لذلك عندما جاءت هيئة السلوك المالي أو لجنة الأوراق المالية والبورصة للبحث عن معلومات لم يكن من الممكن الكشف عنها”، المدير الإداري السابق.

تعكس هذه الروايات الداخلية مزاعم بأن بنك “كريدي سويس” أصبح الآن يصارع في المحكمة، في أول قضية جنائية يتم رفعها ضد بنك سويسري في سويسرا. ويقول الادعاء ان البنك سمح لمجموعة من مهربى الكوكايين البلغاريين بغسل اكثر من 9 ملايين يورو من أموال المخدرات من خلال حسابات بنك “كريدي سويس”. 

ويتهم كبار المسؤولين بتجاهل الكثير من التحذيرات من أن موكليهم البلغاريين لم يكونوا جيدين، بما في ذلك حقيقة أنهم كانوا يودعون حقائب نقدية مدفوعة من صوفيا إلى سويسرا. وحتى بعد اغتيال أحد المجرمين ووصفه في وسائل الإعلام كمهرب كوكايين، نظر موظفو البنك في الاتجاه الآخر. 

وشهدت موظفة مصرفية تعاملت مع البلغاريين بأن مصرف كريدي سويس دربها بعناية على كيفية تقديم نفسها للعملاء المحتملين وعلى أهمية السرية المصرفية السويسرية، ولكن لم يتم تدريبها على الامتثال. 

وكدليل على ذلك، عندما تم تقديم أحد اختبارات الامتثال الخاصة بها التي أجرتها إلى المحكمة. كانت الموظفة قد أجابت بشكل صحيح على ربع الأسئلة فقط.

البنوك السويسرية تبيع الخصوصية. أراد مراسلون من OCCRP معرفة كيفية بيعها. 

تواصلوا مع “كريدي سويس” وسألوا عما إذا كان بإمكانهم فتح حساب مرقم نيابة عن مستثمر ثري من بلد أفريقي. ووجد المراسلون أن ممثلي البنك كانوا حذرين بشأن ما قالوا وفضلوا التحدث عبر الهاتف بدلاً من البريد الإلكتروني. قالوا إن معظم العملاء جاءوا من الإحالات، لكنهم وافقوا على التحدث. وأوضحوا أن الخصوصية مهمة.

“هناك عدد محدود من الناس حتى داخل البنك الذين سيكونون قادرين على الوصول إلى معلومات حسابك”، أكد نائب رئيس بنك “كريدي سويس” لمراسل OCCRP الذي اتصل بالبنك.

وقال مصرفي آخر في رسالة بالبريد الالكتروني ان “المعلومات تعامل بسرية تامة وعلى أساس الحاجة الى المعرفة”.

بصرف النظر عن الحسابات المرقمة مجهولة المصدر- بتكلفة نحو 3000 دولار سنوياً- عرض البنك على المستثمر الأفريقي مجموعة من الخيارات المصممة لتعزيز السرية. 

وقال نائب رئيس مجلس إدارة الأسواق الناشئة الذي يتخذ من زيوريخ مقراً له: “الحسابات المرقمة هي خدمة نقوم بالتخلص منها تدريجياً، حيث تضاءلت الحماية التي توفرها هذه الخدمة بشكل كبير على مر السنين”.

وقد تعرضت سرية الحسابات المرقمة لسلسلة من الضربات في العقد الأول من القرن العشرين، عندما أدت فضائح التهرب الضريبي المتكررة إلى ضغوط دولية على سويسرا لتبادل المعلومات الضريبية للعملاء مع الحكومات الأجنبية- على رغم أن الاتفاقية استبعدت البلدان النامية، التي قال كريدي سويس إنها أكبر أسواقه المستهدفة.

اقترح كبار المديرين التنفيذيين لبنك كريدي سويس عدة بدائل للحسابات المرقمة في عرضهم لمراسلة OCCRP، بما في ذلك وضع أموالها في صندوق ائتمان. 

الصناديق الائتمانية وسيلة مالية مشتركة لدى العديد من السلطات، ولكنها تعرضت لانتقادات من دعاة الشفافية لأنها تسمح للمالكين الحقيقيين بالاختباء وراء “المرشحين”، الذين يمكنهم العمل كمساهمين ومديرين. 

في نهاية الأمر، أشار بنك كريدي سويس إلى أن موظفيه يمكنهم العمل كمساهمين ومديرين مرشحين في الشركات القابضة والصناديق الائتمانية والحسابات المصرفية، والتي يمكن تسجيلها في شركات قابضة مجهولة الهوية. ومن شأن هذه الخدمة أن تخلق طبقات قانونية من الملكية تسمح للأفراد الأثرياء بالنأي بأنفسهم عن ثرواتهم.

ولم تستخدم الصناديق الائتمانية على نطاق واسع في سويسرا حتى وقت قريب- ويرجع ذلك في جزء كبير منه إلى أن السرية المصرفية شغلت نفس الدور. ولكن هذا قد يكون على وشك التغيير. في الشهر الماضي، قدمت سويسرا مشروع قانون جديد من شأنه أن يسمح للمصرفيين السويسريين بإنشاء صناديق ائتمانية في سويسرا للمرة الأولى.

قال سيباستيان غويكس، أستاذ التاريخ في جامعة لوزان والذي يدرس البنوك السويسرية، إن هذا كان رد فعل مباشر على اتفاقيات تقاسم الضرائب الجديدة التي كشفت الغطاء عن الثروة المخزنة في البنوك السويسرية لمزيد من التدقيق.

وقال لصحيفة “الغارديان”، إن المصرفيين السويسريين وجدوا حلولا تسمح لهم بمواصلة إخفاء ثروة أكثر العملاء اثارة للاهتمام، اولئك الذين يجلبون معظم الأرباح، أي الأفراد المشهورين ذوي الثروات العالية للغاية”. 

“هذه الحلول سوف تشمل إنشاء أنظمة التهرب الضريبي لهؤلاء العملاء على أساس المؤسسات الخيرية الخاصة بالاسر أو، حتى أكثر من ذلك، على المؤسسة القانونية الأنكلوسكسونية، أو الأوقاف”.

تعود سمعة سويسرا في مجال السرية المالية إلى مئات السنين.عام 1713، منع مجلس البنوك في جنيف المصرفيين من الكشف عن تفاصيل عملائهم لحماية مصالح الملكية الفرنسية، التي أرادت إخفاء تعاملاتها مع البنوك في بلد بروتستانتي “هرطقي”.

ساعد وضع الحياد المعترف به دولياً في سويسرا منذ عام 1848 فصاعداً في جذب كميات هائلة من رأس المال من الخارج، كما فعل قطاع السياحة الآخذ في التوسع الذي كان يحاول جذب أغنى الأثرياء في أوروبا للإقامة الطويلة في القصور المطلة على البحيرة أو المصحات في جبال الألب.

يوضح سيباستيان غويكس، الأستاذ في جامعة لوزان والذي يدرس الصناعة المصرفية السويسرية، قائلا: “لإضافة شيء لم يكن لدى البلدان الأخرى، اعتمدت أيضاً تدابير ضريبية لتحفيز الأغنياء الآتين من الخارج على البقاء طويلً في سويسرا”.

أصبحت سويسرا ملاذاً ضريبياً، وبدأت تتنافس مع فرنسا وغيرها من البنوك الأوروبية ذات الوزن الثقيل لجذب رأس المال الأجنبي. سواء كانت الجبال أو القوانين، فقد نجحت – بدأ الأجانب الأثرياء يصلون بأعداد كبير، ومعهم أموالهم.

مع اندلاع الحرب العالمية الأولى، لجأ الأوروبيون الأثرياء إلى سويسرا لعزل أنفسهم عن عدم الاستقرار الاقتصادي وزيادة الضرائب المرتبطة بالمجهود الحربي. 

عام 1934، أضفت سويسرا الطابع الرسمي على ذلك بقانون مصرفي، وهو قانون وعد بسجن أي موظف في المصرف يسعى إلى الكشف عن معلومات سرية عن العملاء.

وفي الآونة الأخيرة، أدخلت سويسرا تغييرات على الطريقة التي التي يتم بها تنظيم قطاعها المصرفي. 

بعد الانهيار المالي عام 2008، وافقت البلاد على رفع الحجاب عن آلاف الحسابات بعدما أخبر أحد موظفي “يو بي إس” المدعين العامين الأميركيين كيف يساعد البنك الأميركيين على إخفاء أصولهم. 

ولكن ليس من دون ضمان رفض الاتهامات الأميركية بالتهرب الضريبي أولاً، ورفع العقوبة القصوى لانتهاك قوانين السرية المالية من ستة أشهر إلى خمس سنوات فقط.

يقول الخبراء إن القانون يجرم بشكل أساسي الإبلاغ عن المخالفات، وإسكات المطلعين والصحفيين الذين قد يرغبون في فضح المخالفات داخل بنك سويسري.

قال جيفري نيمان، وهو محام أميركي يمثل المبلغين عن المخالفات في “كريدي سويس”، “إن هذا القانون يشيطن أولئك الذين يتقدمون بمعلومات جيدة لفضح الفساد”. 

إقرأوا أيضاً:

القضاء السويسري يشتبه باختلاس رياض سلامة أموالاً من مصرف لبنان

أموال لبنانية في سويسرا : من يكشف المستفيدين من سيولة المصارف المهرّبة؟

إذا كان “كريدي سويس” يبيع السرية، فإن هناك الكثير من المشترين

تظهر معلومات الحساب المسربة أن “كريدي سويس” قام بأعمال تجارية مع نخب من بعض الأنظمة الأكثر فساداً في العالم، أشخاص مثل رئيس الجاسوسية الفنزويلي السابق كارلوس لويس أغيليرا بورخاس.

كان أغيليرا مقربا من هوغو شافيز، الرئيس الفنزويلي السابق الذي توفي عام 2013 بعد تأسيس نظام اشتراكي أصبح غارقاً في الفساد، حيث قام المسؤولون بنهب أموال الدولة وإخفاء الأموال في الخارج. كان أغيليرا مع شافيز خلال محاولته الأولى للاستيلاء على السلطة في انقلاب فاشل عام 1992، وخدم في الحكومة بعدما اكتسح الانتخابات عام 1998.

عام 2001، نصب شافيز أغيليرا رئيسا لجهاز المخابرات، حيث ظل بعيدا عن الأنظار، متجنبا إجراء المقابلات والصور الفوتوغرافية. يسمونه “الخفي” ، كارلوس أغيليرا، رئيس الشرطة السياسية. لا أحد يراه. قال شافيز في بث وطني عام 2002 من برنامجه التلفزيوني الأسبوعي  “مرحباً أيها الرئيس، إنني أعرف مكانه”.

ولكن أغيليرا فقد الحظوة في وقت لاحق من ذلك العام بعد فشله في منع محاولة الانقلاب التي كادت أن تطيح بشافيز. ترك منصبه في الخدمة السرية ودخل القطاع الخاص بدوام كامل، وجمع ثروة لا يستطيع لمعظم الفنزويليين تخيلها. 

هوغو تشافيز عام 2001، وهو العام الذي عين فيه كارلوس أغيليرا رئيساً للمديرية الوطنية للاستخبارات وخدمات الوقاية في فنزويلا 

عام 2007، أصبح أغيليرا المساهم الرئيسي في شركة Inversiones Dirca S.A. وهي شركة فنزويلية حصلت على عقد بقيمة 1.85 مليار دولار في العام التالي لتجديد خط مترو كاراكاس. لم تكن هناك عملية مناقصة عامة، وأخذ أغيليرا عمولة بنسبة 4.8 في المائة بقيمة 90 مليون دولار تقريبا.

وعام 2011، تم فتح حسابين باسم أغيليرا وسجلا ما لا يقل عن 7.8 مليون فرنك سويسري (8.6 مليون دولار أميركي).  كانت حسابات أغيليرا لا تزال مفتوحة حتى العقد الماضي عندما  تم جمع بيانات SuisseSecrets.

كارلوس لويس أغيليرا بورخاس

قال بارو خبير الجرائم المالية “إنه بكل تعريف شديد الخطورة”، مضيفاً أن البنوك مسؤولة عن التأكد من شرعية مصادر أموال العملاء المرتبطين بالسياسة.

“لا ينبغي أن يملك الناس إمكانية الوصول إلى النظام إذا كان ما يحملونه هو أموال فاسدة”.

يتذكر أحد المبلغين عن المخالفات، الذي عمل سابقاً في بنك “كريدي سويس: في زيوريخ، كيف شجع المديرون التنفيذيون المصرفيين على متابعة العلاقات عالية الخطورة.

وقال المصرفي السابق الذي طلب عدم الكشف عن هويته أن “الإدارة تحفز خدمة الأموال ذات المصدر المشكوك فيه من خلال الضغط على المصرفيين، وخصوصاً المصرفيين الصغار، لفتح حسابات سامة أو مواجهة العواقب”. ” هذه العواقب غالباً ما تكون إنهاءً للخدمة أو وقف المكافآت أو عدم الحصول على زيادة في الأجور”.

وحدد تقرير [السنة] الصادر عن سيبلاك Sepblac، وحدة الاستخبارات المالية الإسبانية، “مؤشرات على غسل الأموال” في التعاملات التجارية لأغيليرا، والتي قالت إنه كان ينبغي فحصها بعناية من قبل بنك مدريد Banco de Madrid، وهو بنك آخر كان لدى أغيليرا حساب فيه.

عام 2015، أفادت التقارير بأن أغيليرا وعدداً من المسؤولين السابقين الآخرين في نظام تشافيز يخضعون للتحقيق بتهمة غسل الأموال في إسبانيا، وفقاً للصحف الإسبانية.

لم يرد أغيليرا على أسئلة OCCRP عبر البريد الإلكتروني.

وقال البنك في بيان: “يدير بنك كريدي سويس أعماله وفقا لجميع القوانين واللوائح العالمية والمحلية المعمول بها. في السنوات الأخيرة اتخذ البنك سلسلة من التدابير المهمة في خط الإصلاحات المالية السويسرية، بما في ذلك استثمارات كبيرة على وجه التحديد في الامتثال ومكافحة الجريمة المالية. يلتزم كريدي سويس بنظام صارم من السرية والعناية لعملائه، ولا يمكننا التعليق على المطالبات المقدمة لنا بشأن أي أفراد، سواء كانوا عملاء أم لا”.

تعهد بنك كريدي سويس مراراً وتكراراً باتخاذ إجراءات صارمة ضد الأموال غير المشروعة، في أعقاب سلسلة من الفضائح التي بدأت قبل أكثر من عقدين بوفاة ديكتاتور نيجيري سيئ السمعة. وبعد وفاة ساني أباشا عام 1998، تبين أن مصرف “كريدي سويس” ساعد على إخفاء بعض من 4.3 بليون دولار كانت أسرته قد نهبتهم من بلاده.

في محاولة لنزع فتيل تداعيات هذا الكشف، قال رئيس البنك آنذاك عام 2000 إنه “قام باستمرار بتحسين… إجراءات الرقابة والامتثال لها.

وفي وقت لاحق من ذلك العام، أصبح بنك كريدي سويس عضواً مؤسساً في مجموعة وولفسبرغ Wolfsberg، وهي جمعية مصرفية دولية تم تجميعها للحد من التدفقات المالية غير المشروعة.

وجاء  في بيان لمهمة مجموعة وولفسبرغ Wolfsberg Group عام 2000 “سيسعى البنك لقبول العملاء الذين يمكن إثبات شرعية مصدر ثروتهم وأموالهم بشكل معقول، حصراً”.

ومع ذلك فإن وعود بنك كريدي سويس بالتنظيف لم تفعل شيئا يذكر لمنع تورطها في القضايا الجنائية لسنوات عديدة قادمة.   

وقال جيفري نيمان المحامي الاميركي ان “البنك يحب ان يقول انهم مجرد مصرفيين محتالين”. “ولكن كم عدد المصرفيين المحتالين الذين تحتاجهم قبل البدء في امتلاك بنك محتال؟”.

لا يمثل نيمان مصدر تسريب سويس سيكريتس Suisse Secrets، لكن موكليه يشملون المبلغين عن المخالفات الذين أخبروا محكمة أميركية في شباط/ فبراير 2021 أن بنك كريدي سويس واصل مساعدة مواطنين أميريكان على إخفاء مئات الملايين من الدولارات بشكل غير قانوني في الخارج. وإذا كان ذلك صحيحاً، فسيكون ذلك انتهاكاً لتعهد عام 2014 قدمه البنك لتسوية التهم الجنائية في الولايات المتحدة.

تقوم وزارة العدل واللجنة المالية بمجلس الشيوخ حاليًا بالتحقيق فيما إذا كان بنك كريدي سويس قد واصل تسهيل التهرب الضريبي بعد التسوية ودفع غرامة قياسية قدرها 1.3 مليار دولار عام 2014.

قال فرانك فوغل، وهو مسؤول سابق في البنك الدولي يعمل الآن في مجال مكافحة الكليبتوقراطية، إن سلطات العدالة الأميركية والأوروبية رفعت عدداً “مذهلاً” من القضايا على مر السنين ضد البنوك السويسرية، بما في ذلك بنك “كريدي سويس”. لكنه أشار إلى أنه حتى الآن لم تتم مقاضاة أي رئيس لأي من هذه البنوك شخصياً، أو حتى فقد وظيفته بسبب هذه الجرائم.

وقال، “تجبر الملاحقات الجنائية البنوك على دفع غرامات، لكن يبدو أن المصرفيين يتعاملون معها على أنها مجرد تكاليف لممارسة الأعمال التجارية”.

عام 2013، اعترف رئيس مجلس إدارة البنك في ذلك الوقت، أورس روهنر، بأخطاء في تعامله مع فضيحة التهرب الضريبي في الولايات المتحدة، لكنه قال لمحطة تلفزيون سويسرية إنه هو نفسه “نظيف الأيدي”. 

وفي معرض تذكيره بهذا الحادث فى مقابلة اجرتها معه OCCRO، قال عضو البرلمان السويسرى جيرهارد اندريه انه مازال متشككاً فى أن المديرين التنفيذيين لبنك كريدى سويس لم يقبلوا ابداً تحمل المسؤولية عن الفضيحة .

“إنه رئيس الشركة” وقال اندريه على الهاتف من مكتبه فى البرلمان حيث يمثل حزب الخضر . “إذا كنت الرئيس التنفيذي أو الرئيس، لا يمكنك أن تقول، ‘لا علاقة لي،’ لأنك مسؤول عن تعريف الثقافة. يتم تعريف الثقافة من أعلى إلى أسفل من قبل كبار الموظفين ومجلس الإدارة والمديرين التنفيذيين”.

وأشار جيرهارد أندريه، عضو البرلمان السويسري الذي يمثل حزب الخضر، إلى أنه عام 2014 رفض الرئيس آنذاك أورس روهنر قبول المسؤولية الفردية عن بنك كريدي سويس لمساعدة المواطنين الأميركيين على التهرب من الضرائب الفيدرالية.

ومع اتهام من هم في القمة بتجاهل جرائم الفساد الأخرى، يشعر الموظفون من المستوى المتوسط بالعجز عن اتخاذ إجراءات، وفقاً لمسؤولين سابقين في البنك اشترطوا عدم الكشف عن هويتهم. 

إقرأوا أيضاً:

“وثائق باندورا”: حلفاء النظام السوري في لبنان وعالم تحويل الأموال

“وثائق باندورا”: الشركات التي تختفي خلفها ثروة ملك الأردن

قال أحد كبار المصرفيين السابقين: “لقد تقاعدت مبكراً، حيث نمت السمية بين الامتثال والأعمال التجارية، أصبح الأول ينمو ببطء وبشكل كامل غدا تابعاً للأخير”.

رسائل البريد الإلكتروني الداخلية التي تسربت إلى OCCRP تؤكد أن هذه الثقافة لا تزال مشكلة اليوم. حددت رسالة إلكترونية في تشرين الأول/ أكتوبر 2021 من رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك كريدي سويس إلى موظفيه الـ50000 بعد مسح عالمي للموظفين، “الحاجة إلى بيئة تمكّن الزملاء المعرضين للخطر والامتثال من التحدث”.

لكن الخبراء يقولون إن ثقافة بنك “كريدي سويس” لن تتغير حتى يواجه كبار المديرين التنفيذيين تداعيات الفضائح التي يعاني منها البنك.  وقال جيمس هنري، الخبير الاقتصادي وكبير مستشاري شبكة العدالة الضريبية الخيرية في المملكة المتحدة والذي درس التهرب الضريبي في بنك كريدي سويس: “يتعين على الرؤساء التنفيذيين أن يذهبوا إلى السجن بسبب هذا الأمر”.

في حين يتهم المنتقدون بنك كريدي سويس بالإهمال، فإنهم يلقون بالكثير من اللوم على للحكومة السويسرية، المسؤولة عن البيئة التنظيمية المتساهلة والقوانين التي تعاقب أولئك الذين يتحدثون ضد الفساد.

قال ستيفان لينز، المدعي العام الاتحادي السويسري السابق الذي قاد قضايا فساد كبرى، إن هناك عدداً قليلا جداً من التحقيقات التي تستهدف البنوك السويسرية أو إدارتها لقبولها أموالا غير مشروعة. وقال لينز لـOCCRP: “يبدو أن هناك نقصاً في الإرادة السياسية وموارد إنفاذ القانون على حد سواء”.

وحث اندريه عضو البرلمان عن حزب الخضر الحكومة على اتخاذ إجراء من أجل مواطنيها. 

وقال “إنني سويسري فخور. ويؤلمني عندما تفسد المصارف سمعة بلدي بهذا السلوك”.”الناس غاضبون من الفضائح التي تم كشفها بالفعل”

Suisse Secrets هو مشروع صحافي تعاوني يستند إلى بيانات حساب مصرفي مسربة قدمها مصدر مجهول لصحيفة “سودوتش تسايتونغ” Süddeutsche Zeitung الألمانية، التي شاركته مع OCCRP و47 شريكاً إعلاميا آخر في جميع أنحاء العالم. قام الصحافيون في القارات الخمس بتمشيط آلاف السجلات المصرفية، وأجروا مقابلات مع المطلعين والمنظمين والمدعين العامين الجنائيين، فضلا عن البحث في سجلات المحاكم و الإفصاحات المالية لتأكيد النتائج التي توصلوا إليها. وتغطي البيانات أكثر من 18000 حساب، تم فتحها منذ أربعينات القرن العشرين وحتى العقد الماضي. معاً، كانت هذه الحسابات تحتوي أموال تزيد قيمتها على 100 مليار دولار.

وقال المُبلغ عن المخالفات فى بيان له، “أعتقد ان قوانين السرية المصرفية السويسرية غير اخلاقية ” . “إن ذريعة حماية الخصوصية المالية هي ورقة توت تغطي الدور المخزي للمصارف السويسرية كمتعاونين مع المتهربين من الضرائب. وهذا الوضع يمكن من الفساد والجوع في البلدان النامية التي تحرم من إيرادات الضريبية التي هي في أمس الحاجة إليها. هذه البلدان التي تعاني أكثر من غيرها بسبب حيلة روبن هود العكسية في سويسرا”. 

الترويج للخصوصية

البنوك السويسرية تبيع الخصوصية. لكن الصحفيين من OCCRP أرادوا معرفة كيفية بيعها ، لذلك اتصلوا بـ Credit Suisse لفتح حساب. ووجد الصحافيون أن ممثلي البنك كانوا حذرين بشأن ما قالوه وفضلوا التحدث عبر الهاتف بدلاً من البريد الإلكتروني. قالوا إن معظم العملاء جاءوا من الإحالات لكنهم وافقوا على التحدث. وقد أوضحوا أن الخصوصية مهمة.

“هناك أشخاص محدودون حتى داخل البنك الذين سيكونون قادرين على الوصول إلى معلومات حسابك”، قال نائب رئيس بنك “كريدي سويس” لمراسل OCCRP الذي اتصل بالبنك قائلاً إن المنظمة تسعى لفتح حساب مرقم نيابة عن مستثمر ثري من بلد أفريقي.

وقال أحد المصرفيين في رسالة بالبريد الاإكتروني “إن المعلومات تعامل بشكل صارم بسرية وعلى أساس الحاجة إلى المعرفة”.

إن سرية البنك لا تأتي بثمن بخس: فأجور بنك “كريدي سويس” أعلى بنسبة تصل إلى 65 في المئة من الشركات المصرفية العملاقة الأخرى، وفقاً لتحليل OCCRP لجداول تسعير JP Morgan وNedbank.

وبصرف النظر عن الحسابات المرقمة مجهولة المصدر، بتكلفة نحو 3000 دولار سنويا^ً، عرض البنك على المستثمر الأفريقي مجموعة من الخيارات المصممة لتعزيز السرية. 

وقال نائب الرئيس الذي يتخذ من زيوريخ مقراً له ويشرف على الأسواق الناشئة إن “الحسابات المرقمة هي عملية نقوم بالفعل بالتخلص منها تدريجياً، حيث تضاءلت الحماية التي يوفرها ذلك بشكل كبير على مر السنين”.

تعرضت سرية الحسابات المرقمة لسلسلة من الضربات في 2010-2014 و2018. وأدت فضائح التهرب الضريبي المتكررة إلى ضغوط دولية على سويسرا للموافقة على مشاركة المعلومات الضريبية للعملاء مع الحكومات الأجنبية- على رغم من أن الاتفاقية استثنت البلدان النامية، والتي قال “كريدي سويس” كانت أكبر أسواقها المستهدفة.

اقترح كبار المديرين التنفيذيين لبنك “كريدي سويس” بدائل للحسابات المرقمة في عرضهم لمراسل OCCRP. وشملت تلك المركبات المعروفة مثل الصناديق الائتمانية، فضلاً عن آليات سرية أكثر تعقيداً لتوليد السرية بين المقاطعات مثل الولايات التقديرية التي تسمح للعملاء باستثمار الأموال و”حفظ” الحسابات التي هي حسابات على الإنترنت لا تتطلب مراسلات، وكلها مصممة لتوفير مستويات عالية من الخصوصية المالية.

الصناديق الائتمانية هي أداة استثمار مالية مشتركة في العديد من الولايات القضائية، ولكنها تعرضت لانتقادات من دعاة الشفافية لأنها تسمح للمالكين الحقيقيين بالاختباء وراء “المرشحين”، ويمكن أن تعمل كمساهمين ومديرين. 

ومع ذلك يقدم كريدي سويس خدمات أخرى يمكن أن توفر حماية أكبر للعملاء. وأشار بنك “كريدي سويس” في العرض إلى أن موظفيه يمكنهم العمل كمساهمين ومديري مرشحين في الشركات القابضة والصناديق الائتمانية والحسابات المصرفية، والتي يمكن تسجيلها في شركات قابضة مجهولة المصدر. ومن شأن هذه الخدمة أن تخلق طبقات قانونية من الملكية تسمح للأفراد الأثرياء بالنأي بأنفسهم عن ثرواتهم.

خدمة أخرى قدمها البنك كانت التفويضات التقديرية، والتي تسمح للبنك باستثمار الأموال نيابة عن العملاء الأثرياء الذين لا يريدون أن تظل أموالهم عاطلة عن العمل. تخلق هذه الخدمة الأموال للجهات الفاعلة التي يحتمل أن تكون مجرمة وفاسدة غير قادرة على جني الأموال من استثمارات العالم الحقيقي دون الكشف عن ثروتها- وكل ذلك مخفي بواسطة “كريدي سويس”.

قال البنك إنه يستطيع فتح حسابات “حفظ أموال”- والتي يمكن تشغيلها فقط عبر الإنترنت دون أي مراسلات فعلية، ما يمنع الآخرين من تعقبها إلى صاحب الحساب.

وقالت مايرا مارتيني، الخبيرة في تدفقات الأموال الفاسدة في منظمة الشفافية الدولية: “إن الصناديق الائتمانية والتفويضات التقديرية وحسابات الأمان هي وسائل سرية مالية معروفة يمكن أن تسمح للجهات الفاعلة الفاسدة بإخفاء ثرواتها.

يبدو أن أكبر فائدة للعملاء هي العمل مع بنك سويسري في المقام الأول. بموجب القانون السويسري، يجب على البنوك حماية سرية العملاء.  يحتاج العملاء أيضاً إلى اجتياز متطلبات العناية الواجبة وطرح ممثلو البنك أسئلة العناية الواجبة على مصادر الأموال وخلفية العميل والاستخدامات المتوقعة للحساب ولكن العملية لم تكتمل أبداً. وكان الممثلون حريصين على كسب العمل.  

قام المديرون التنفيذيون للبنك الذين بدوا حريصين على جذب المستثمر الثري بترتيب مكالمة فيديو لشرح الخيارات المتاحة، وإيجاد أفضل ترتيب لاحتياجات العميل المحتمل.

وقال أحد المديرين التنفيذيين خلال المكالمة “لا يوجد مقاس واحد يناسب الجميع أو رصاصة سحرية واحدة”. “أول شيء هو إنشاء حساب، ونقل المال خارج أفريقيا”.

وقال مسؤول تنفيذي كبير سابق في بنك كريدي سويس طلب عدم الكشف عن هويته بسبب قوانين السرية المصرفية السويسرية ان الوصول الى الحسابات الاكثر ربحا وخطورة كان محصوراً بكبار المديرين التنفيذيين في البنك.

“إنهم لا يخضعون لنظام المصرفي الخاص العادي. بل يتم الاحتفاظ بسجلاتها في نظام منفصل – يتم إخفاء عملية الإعداد في الملفات التي لا تراها في النظام. وفي كثير من الأحيان لا يعرف عن هذه الحسابات سوى الرئيس التنفيذي أو رئيس مجلس الإدارة”.

وكان من بين الزبائن عائلة رئيس المخابرات المصرية الذي أشرف على تعذيب المشتبه في أنهم إرهابيون لصالح وكالة الاستخبارات المركزية الأميركية؛ إيطالي متهم بغسل أموال إجرامية لجماعة “ندرانغيتا” الإجرامية الإيطالية؛ مسؤول تنفيذي في شركة سيمنز Siemens الألمانية قام برشوة مسؤولين نيجيريين للحصول على عقود اتصالات؛ والعاهل الأردني الملك عبد الله الثاني، الذي أطلق عليه المتظاهرون اسم “علي بابا الثاني ولصوصه الأربعين” بسبب الفساد.

وفي فنزويلا، قامت النخب المتهمة بنهب شركة النفط الحكومية بتحويل مئات الملايين من الدولارات إلى حسابات “كريدي سويس”. وتدفقت الأموال خلال فترة أدت فيها أعمال النهب الواسعة النطاق من خزائن الحكومة إلى انهيار اقتصادي دفع ما يقرب من ستة ملايين شخص إلى الفرار من الفقر المدقع وسوء التغذية ونقص الرعاية الطبية. أبقى البنك بعض حسابات عملائه الفنزويليين مفتوحة حتى في الوقت الذي كشفت فيه وسائل الإعلام العالمية عن قضايا فساد ضد العديد منهم، وبعضهم اعترف بأنه مذنب.

وتظهر البيانات المسربة أن بنك كريدي سويس فتح حسابات لرجل الأعمال الزيمبابوي المثير للجدل مولر كونراد راوتنباخبيلي راوتنباخ قبل أن يساعده في تنظيم صفقة منجم حولت 100 مليون دولار عام 2008 إلى الرئيس روبرت موغابي، الذي كان يقاتل بشدة للفوز في الانتخابات. كما شارك بنك “كريدي سويس” في صفقة المنجم، التي يقول منتقدوها إنها ساعدت في تمويل حملة انتخابية عنيفة أبقت موغابي في السلطة. وبعد شهرين، تم احتساب حسابات راوتنباخ بعشرات الملايين من الدولارات.

وقال الخبراء لـOCCRP إن أعمال “كريدي سويس” مع العملاء المتورطين في الفساد وانتهاكات الحقوق هي نتيجة لثقافة “سامة لوثت المؤسسة من أعلى إلى أسفل.

إقرأوا أيضاً:

تحقيق يكشف هوية مالك شحنة الأمونيوم الذي انفجر في بيروت